Прошел год со дня вхождения ЕБРР в состав акционеров UNIBANK
 -
Уже почти год, как Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР)
приобрел 20% акций Unibank. Хотелось бы узнать каковы общие достижения
банка за прошедший год после данного события?
— Во-первых, необходимо
отметить сам факт
приобретения
ЕБРР акций 100%-ного
частного финансового
института впервые в
истории Азербайджана. На
самом деле это очень важно
не только для деятельности
нашего банка, но и в целом
всей банковской системы
Азербайджана и прежде
всего является
показателем роста доверия
к ней. Безусловно,
мы очень горды этим,
потому что стали
первыми ласточками и
надеемся, что за этим
последуют другие
инвестиции в банковский
сектор. Я считаю это очень
важным, поскольку
привлечение иностранных
инвестиций в ненефтяной
сектор, как вы знаете,
является одним из
приоритетов
азербайджанского
правительства.
Что же касается конкретных
результатов, то я могу
сказать, что участие
такого первоклассного
банка как ЕБРР в
акционерном капитале
Unibank, дало последнему
мощный импульс развития.
Если говорить о
количественных
показателях, то по всем им
наблюдается очень
серьезный рост. Например,
активы банка за год
сотрудничества с ЕБРР
возросли на 85% и
фактически превысили 180
млрд. манатов. У нас почти
в 2,5 раза выросла
депозитная база,
увеличился размер
кредитного портфеля,
превысив 120 млрд.
манатов. По последнему
показателю мы являемся
одним из ведущих банков,
включая даже
государственные финансовые
институты. То есть мы
фактически являемся одним
из крупнейших частных
внутренних инвесторов в
экономику страны. В
течение прошедшего
периода мы активизировали
свою работу с частными
лицами, и отрадным фактом
является то, что
увеличение нашей
депозитной базы произошло
в основном за счет вкладов
частных лиц.
Касательно наших
качественных показателей -
мы раньше декларировали,
что текущий год для нас
являлся годом
институционального
развития. В этом
направлении мы серьезно
преуспели, и, безусловно,
все это происходило при
участии ЕБРР и работающих
в Азербайджане
международных финансовых
институтов (МФИ). За эти
полтора-два года на
техническую помощь нашего
банка были выделены
средства порядка 700 тыс.
долларов США из разных
источников. Часть этих
программ уже завершена,
часть еще работает. Все
эти меры дали очень
серьезные результаты, и
рост наших количественных
показателей напрямую
связан с институциональным
развитием нашего банка.
Были проведены работы по
совершенствованию системы
корпоративного управления
банком, в части управления
рисками, персоналом и др.
По оценке наших
консультантов, в
результате этих работ мы
по многим параметрам
управления бизнесом и
наличию прописанных
процедур соответствуем
мировым стандартам. Мы
считаем, что это является
залогом нашего успешного
развития в долгосрочной
перспективе. Говоря о
наших отношениях с МФИ,
необходимо отметить, что
здесь наши успехи
впечатляющие. Тут,
безусловно, сказывается
фактор наличия среди наших
акционеров ЕБРР. У нас
имеется очень много
кредитных линий от ЕБРР,
Dresdner Bank, Societe
Generale,
Германо-Азербайджанского
фонда и проч. Помимо этого
мы в этом году подписали
соглашение с Исламской
корпорацией развития
частного сектора об
открытии кредитной линии
на сумму 1,7 млн. долларов
США. То есть если взять
общую сумму имеющихся у
нас кредитных линий от
МФИ, эта цифра составит
порядка 10 млн. долларов
США. По этому показателю
мы являемся ведущим
частным банком в
Азербайджане. Никто
больше, может за
исключением МБА, не имеет
в таком количестве и
размере кредитных линий от
МФИ и мировых банков.
Более того, хочу вас
проинформировать о том,
что мы планируем получение
синдицированного кредита
от мировых коммерческих
банков в размере 5 млн.
долларов США. Это будет
первая сделка в
Азербайджане такого
характера с частным
банком. До этого момента
все отношения с МФИ
ограничивались открытием
кредитных линий на
определенных условиях,
т.е. инвесторы
контролировали процесс
использования средств. В
данном случае это
практически безусловное
кредитование Unibank. В
этом процессе ожидается
участие нескольких банков
(поэтому кредитная линия
называется
синдицированной), названия
которых в настоящее время
не раскрываются, в виду
незавершенности
переговоров. Единственное,
что я могу сказать, до
конца года этот вопрос
решится. Этот факт
является безусловным
показателем доверия к
Unibank, которое
осуществляется уже
международными
коммерческими институтами.
Это для нас очень важно,
потому что на сегодняшний
день в банковской системе
Азербайджана только МБА
имеет опыт получения
синдицированных кредитов
от мировых коммерческих
банков, и тот является
полугосударственным
банком. А из частных мы
будем первыми.
Наша работа по привлечению
ресурсов не ограничивается
только внешними рынками.
Высокий уровень доверия к
Unibank у местных
инвесторов позволил нам
впервые в Азербайджане
выпустить и успешно
разместить собственные
корпоративные облигации на
БФБ. Этот факт привлек
широкое внимание
финансового сообщества не
только у нас в стране, но
и за рубежом. Так,
например, на следующий
день такая уважаемая
газета, как Файненшл Таймс,
посвятила этому событию
статью.
- До того как ЕБРР стал
одним из акционеров
Unibank, ваш банк
участвовал в двух
проектах, которые
финансировались этим МФИ -
Программа торгового
финансирования и программа
финансирования малого и
среднего
предпринимательства (МСП).
Какие работы были
проведены в рамках этих
программ?
— ЕБРР начал с нами работу
сначала в качестве
кредитора. Первоначально
размер этих кредитных
линий составлял 1 млн.
долларов США на торговое
финансирование и 1,5 млн.
долларов США на МСП.
Затем, по мере освоения,
их увеличили до 1,5 млн. и
3 млн., соответственно. В
настоящее время мы освоили
порядка 1,8 млн. долларов
США по линии МСП. Наши же
успехи в области торгового
финансирования были
отмечены специальной
премией на ежегодном
собрании ЕБРР в Лондоне,
где Unibank была вручена
премия как самому успешно
развивающемуся банку в
этой области в
Азербайджане. Причем
особенно отрадно, что
среди 15 банков в мире,
отмеченных этой наградой в
2004 году, наряду с такими
крупнейшими банками, как
Deutsche Bank, American
Express или российский
Внешторгбанк, был и
Unibank из Азербайждана.
— Какие меры планируется
предпринять для
дальнейшего развития банка?
— Мы разработали
собственную стратегию
развития Unibank до 2015
года. В ее рамках основной
целью, прежде всего, видим
превращение банка в
универсальный финансовый
институт, который будет
предоставлять своим
клиентам весь спектр
финансовых услуг, в том
числе и небанковских.
Этого мы планируем
добиться за счет развития
сотрудничества в области
перекрестных продаж с
другими финансовыми
организациями, а также
путем создания собственных
структур. Основная цель
заключается в том, чтобы
мы могли предоставлять
нашим клиентам не только
классические банковские,
но и страховые, лизинговые
услуги, услуги по
пенсионному накоплению,
управлению активами и т.д.
Одним словом, мы хотим,
чтобы наш клиент, войдя в
Unibank, мог получить все
с точки зрения финансовых
услуг. В рамках реализации
этой стратегии мы
продолжаем участвовать в
капитале и сотрудничать со
страховой компанией MBASK
и намерены развивать
продажу этих услуг
клиентам банка. Мы также
создали компанию
UNILEASING, которая,
несмотря на всего
двухмесячный срок
существования, уже
подписала свой первый
контракт на сумму более
200 тыс. долларов.
Планируем довести этот
портфель до конца года до
1 млн. долларов, а в
трехгодичном периоде - до 8
млн. долларов.
— Сегодня Unibank
является одним из активных
банков, которые участвуют
в процессе финансирования
частного сектора. Каковы
объемы вкладов банка в
этот сектор, развитие
которого является одним из
основных приоритетов
государства?
— Сейчас очень модно
говорить о том, как
работают азербайджанские
банки, что они реально
вкладывают, и т.д. Я уже
сказал, что наш кредитный
портфель превысил 120
млрд. манатов. Основным
фактом является то, что
более 25% этих средств
направлено на развитие
производства. Порядка 35%
приходится на
финансирование торговых
операций и около 30% - на
потребительское
кредитование. Доля
финансирования
производства неуклонно
увеличивается в нашем
кредитном портфеле. Это
происходит не очень
высокими темпами, но
реально она растет. Это
нас очень радует. Потому
что таким образом мы
строим долгосрочные
отношения с нашими
клиентами. То есть,
помогая создавать
производство, мы
устанавливаем длительные
партнерские отношения с
ними. Безусловно, в этом
нам помогают те кредитные
линии, которые мы получили
от МФИ, в частности от
ЕБРР, потому что они нам
позволяют финансировать
проекты до четырех лет,
что по азербайджанским
меркам является
среднесрочным периодом
кредитования. И мы горды
тем, что один из таких
наших проектов -
финансирование
строительства кирпичного
завода в Сумгайыте - нашел
свое отражение в годовом
отчете ЕБРР, как пример
удачного кредитования МСП
на постсоветском
пространстве.
— В вопросе
финансирования частного
сектора немаловажную роль
имеет наличие широкой
филиальной сети. Хотелось
бы узнать, как
складывается в Unibank в
настоящее время ситуация в
этой области?
— Как вы знаете, UNIBANK был образован в результате объединения
двух банков, которые в основном были нацелены на корпоративных клиентов.
И поэтому особенно широко мы филиальную сеть не развивали, так как
это не входило в наши приоритеты. Сегодня одним из основных направлений
нашей стратегии является развитие ритейл-бизнеса. А его успех напрямую
связан с развитием филиальной сети. Люди предпочитают работать с
банком, который находится недалеко от дома или работы. Поэтому в
рамках вышеуказанной стратегии мы разработали и программу развития
общей сети. Мы планируем, в целом до 2015 года, создать не меньше
15 филиалов в различных регионах республики, в том числе и в Баку.
В рамках нашей трехлетней программы у нас запланировано создание
семи филиалов. У нас уже есть по одному филиалу в Гяндже и в Баку.
В скором времени будет открыт филиал в Ясамальском районе. В ближайших
планах организация филиала в Сумгайыте, потому что у нас там имеется
реальный кредитный портфель, размер которого составляет около 1
млн. долларов. Но основным принципом, которым мы руководствуемся
в этом вопросе, является рыночная самоокупаемость. То есть, мы идем
туда, где есть реальный бизнес, реальные клиенты.
|
экономика
